培养一个理性用钱的习惯

曾有知名哲人说过，一个人真正的敌人其实就是自己。事实的确如此，很多人都知道自己有不好的习惯，可是想要纠正却又是那么困难。俗话说：习惯成自然。当一个人的习惯经过多年积累已经沉淀为自然的时候，即使有意识想改掉，也已经困难重重了。

大部分时候，人们可以发觉自己的缺点，并且下过决心要改过，可是具体改起来遇到的最大的障碍就是难以与自己“多年的习惯”相抗衡。“不识庐山真面目，只缘身在此山中”，就是因为人们一直生活在自己的习惯中，因此很多人便不觉得自己习惯的好坏，更从来没有算计过哪些习惯能为自己的投资加分，又有哪些习惯使自己的投资不断地变为“坏账”。

问问你自己：如果现在有了一笔钱可以让自己一下子全部付清住房的贷款，自己会怎样做？相信一定会有不少人选择提前还清贷款，然后悠然享受完全没有还款压力的轻松感觉。

其实这是一个对钱的态度问题，也是一个人对待投资的态度问题，而不是投资大师们所说的金融问题。

艾里在一家外商独资公司任部门主管，每月领着让人眼热的5位数，可是她的理财习惯却是非常保守。她每个月除了留足基本生活费用以外，其余的钱都被打入活期储蓄；每到年底，她总要认真的拿出每一张活期存折，然后一张一张地加起来，看看自己一年来的积累，真是满心欢喜。

艾里特别喜欢这种算加法的感觉，每一个数字都会让她倍感安全与满足。孩童时期，她就总会在年终时看到辛苦操劳一年的父母认真计算着工分，然后再从村会计那里去领钱。

2003年，看到房价不断上涨的艾里决定结束租房住的日子，准备在自己单位附近购买一套住房。房子的总价与她的积蓄还是有一段距离，于是艾里采纳了售楼小姐的建议，决定采用抵押贷款的方式购房。

至今，艾里还有十多万元的房子贷款没有还清，虽然她现在已经完全有能力提前还清这部分贷款，可是喜欢持有实实在在金钱的理财习惯让艾里作出了不提前还款的决定。

一些青年人可能会不以为然，接下来就仔细算算艾里的坏习惯带给她的损失吧。若按艾里贷款时的住房商业贷款利率计算，她的贷款年利率为5.04%，而她十多万元存款的一年期储蓄利率为税后1.584%，两者的利差为3.456%。

每个人都可以坐下来认真想象一下，艾里到银行窗口把自己的10万元钱存了进去，然后经过银行内部的几道流程运作后，在另外一个窗口又将这笔钱“借给”了艾里；这笔钱就像从艾里的左手倒到她的右手，但是艾里却被银行白白赚走了3.456%的利息。

这10万元的贷款，一年就会让艾里损失3456元，在贷款利率不提高的情况下，十年就会是34560元，这些钱里还没有包括存款利息！！

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