理财策划相当于人生设计
广义的人生设计是关于一个人一生幸福生活的整体设计。健康和财富是人生非常重要的两部分，对于一个人的一生来说，财富仅次于健康，所以，进行人生设计具有重要的价值。
理财师认为，理财策划是广义的人生设计中的重要一环，必须合理安排。人生设计影响贯穿人的一生，而理财策划又时刻与人生设计相伴，理财策划的各个部分都在为人生设计服务，包括整体策划和具体某些方面的策划。
人生理财策划主要包括以下方面：子女教育资金筹措、老年生活费安排（生存保障）、住房资金(贷款)筹措、不动产运用设计/继承、赠与/事业继承、生活设计、金融资产运用设计（存款、投资等）、节税理财策划（个人所得税等）、保障设计（医疗保险等）。
理财策划的目的在于最大限度地实现顾客的理想、目标、希望，消除顾客的不安，使顾客过上安定的生活。通过理财师的理财策划，培养顾客的理财观念，在顾客中普及理财知识，提高顾客的均衡思考能力及对风险认识、评价能力；培养顾客的自我理财能力；培养顾客的认识思考判断管理实施等能力，让顾客自己进行理财，设身处地感受理财师策划的价值。
理财师在为顾客进行理财策划时，要立足于以下几点：①尊重顾客个人隐私，包括顾客的价值观、经验及个人能力等。②顾客利益优先，公正、公平地开展理财业务，同顾客一起进行理财策划，禁止暗箱操作。③严守秘密，不得将顾客的个人财务情况等向外人透露，这是理财师应该遵守的最基本的伦理道德。
理财策划解决的问题如下：家庭收支预测，主要考虑经常性收入和支出是否正常，保证顾客生活稳定，同时要考虑顾客收支的基本趋势，以判断顾客的目标希望能否实现。
理财策划采用的基本手段主要包括：①在资金运用方面，主要采用各种储蓄方式、个人积累、养老金等的恰当利用。②在资金筹措方面，主要采用各种融资方式及运用贷款。③在保障设计方面，主要是采取风险回避及风险转移对策，如购买保险商品等。④在其他方面，如适当的节税措施、不动产的有效利用等。
高中低三套经典家庭理财方案
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